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擔保常識

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對外擔保業務范圍和特點
發表日期:2009-02-19
  

内蒙古时时彩开奖公告查询 www.sacqzg.com.cn   中國進出口銀行辦理的對外擔保業務,是指中國進出口銀行以保函(含備用信用證)形式向境外債權人或受益人承諾,當債務人未按有關合同償付債務或履行義務時,由進出口銀行履行保函所規定的義務。
  此項業務的特色為國際擔保,自1996年起開辦,支持范圍很廣,包括機電產品、成套設備和高新技術產品出口、對外承包工程、境外加工貿易、海外投資等項目及視同出口的境內國際金融組織和外國政府貸款國際招標項目。
  對外擔保主要業務及特點
  據介紹,對外擔保業務的種類很多,主要是受客戶委托開立保函。其中,非融資類保函包括貿易和承包工程項下的投標保函、履約保函、預付款保函、質量保函、關稅保付保函、維修保函以及一年期以內的延期付款保函和其他非融資性的擔保等。
  具體來說,融資類保函是指借款保函、融資租賃保函、補償貿易保函、1年期以上的延期付款保函以及其他為客戶融資行為承擔保證責任的擔保。投標保函是指國際招標中,要求投標人在投標時提供銀行擔保,向招標人保證如投標人如有下列違約事項之一,擔保行將按保函金額賠付招標人。違約主要有三方面的事項,投標有效期內,撤回該項投標或修改原報價;中標后,未與招標人簽訂合同;招標人規定的日期內未提交履約保函。
  履約保函是指出口商或承包人簽訂承包工程或者供貨合同時提交的銀行擔保,向進口商或工程業主保證,如出口商或承包人不履行合同規定的責任義務,擔保行將按保函金額賠付進口商或工程業主。
  預付款保函是指進出口貿易中或國際承包工程項目中,在簽訂合同后,進口商或工程業主向出口方或承包人支付一定比例的貨物或工程預付款,出口商或承包人則須向對方提交一份銀行保函,保證若出口商或者承包人不履約或未能按合同規定履約,擔保行將這部分預付款及相應利息退還進口商或工程業主。
  質量保函是指在供貨合同中,買方要求賣方提供銀行擔保,保證如貨物質量不符合合同規定,而賣方又不能更換或維修時,擔保行將保函金額賠付買方。
  關稅保付保函是指國際承包工程或國際展覽、展銷等活動中,施工機械或展品運往工程或展覽所在地時,應向該國海關交納一筆關稅作為押金,工程或展覽完畢將機械或展品運出該國時,海關將這筆稅金退還。承包商或參展商要求銀行向對方海關出具擔保代替這筆押金,保證如承包商或參展商未將機械或展品運出該國,由擔保行支付這筆稅金。
  維修保函是指在承包工程合同中,工程完工后業主扣留一部分款項作為補償工程質量缺陷而承包人不予維修所造成的損失。承包人為提前得到這部分款項,要求銀行出具擔保,保證在工程質量與合同規定不符,承包人又不能維修的情況下,擔保行按保函金額賠付業主。
  延期付款保函是指采用延期付款方式進口貨物時,進口方要求銀行出具擔保,保證進口方如不能按照約定方式延付貨款時,由擔保行代為付款。
  哪些企業可以申請此業務
  那么,什么樣的企業可以有資格申請該行此項業務呢?
  具有法人資格、有外經、外貿經營權、符合《境內機構對外擔保管理辦法》要求的企業和機構,均可向中國進出口銀行申請辦理對外擔保業務。具備了這個申請條件后,企業還要提供哪些相關材料呢?
  客戶申請開立保函需向進出口銀行提供下列文件:開立保函申請書;商務合同、標書副本及相關材料;保函格式;項目材料;申請人近3年經審計的財務報表及最近一期的財務報表;反擔保措施及證明文件,反擔保形式包括保證金、保函專項授信額度、信用反擔保、抵押、質押等。在采用信用反擔保時,需提供保證人近3年經審計的財務報表;進出口銀行要求的其他材料。
  另外,首次到進出口銀行辦理開立保函的客戶,還應提交以下材料:企業營業執照復印件;企業外經、外貿經營權證明文件的復印件;經中國人民銀行年審的貸款卡及經核查有效的貸款卡密碼;企業隸屬關系文件(如有);企業中、英文名稱;法定代表人授權書;進出口銀行要求的其他材料。
  在接到企業的所有材料后,進出口銀行將審核申請人資信情況、履約能力、項目可行性和保函條款并落實反擔保;收取擔保費和手續費;對外開出保函。
  最后,企業需要注意的是,進出口銀行不受理連續3年虧損企業的對外擔保業務;"大業、大項目"申請人可向進出口銀行申請開立保函專項授信額度。
  來源:經濟日報   編輯:竹子